Paiements agentiques : WebMCP et les enjeux pour les marchands

00:00:00: Bonjour et bienvenue à tous dans « Cent paiements » le podcast qui dépoussit l'univers des paiements et des fintech.

00:00:06: Dans la première partie, on ferait une revue d'actualité.

00:00:10: Le premier actualité c'est les OpenAID days qui sont eu lieu le XXIX septembre.

00:00:17: Il y a pas mal de lancements mais sur ce qu'ils nous intéressent principalement c'était ce qu ils appellent Dots.

00:00:21: C'est des agents qui sont toujours disponibles avec Codex Cloud et surtout la possibilité pour l'usage d'agents avec API donc de pouvoir utiliser ce mod, comme ils appellent Computer.

00:00:33: Donc ça permet à travers un API de pouvoir gérer un PC.

00:00:38: C'est intéressant surtout dans la partie d'Otts.

00:00:41: Par la suite il y a eu Stripe qui avait leur Payment Method Factory Day le trente septembre et nous ont montré comment des agents peuvent bâtir les intégrations du paiement pour accélérer leurs développements puisqu'ils annoncent ces deux six mois à deux à six semaines.

00:00:56: donc c'est toujours assez impressionnant de voir ses développement.

00:01:00: On parle toujours de Greenfield Development, donc ce sont les nouveaux développements.

00:01:04: Après il y a toujours la question là maintenant surtout dans des méthodes de paiement mais à voir.

00:01:08: très intéressant comme souvent avec Stripe.

00:01:11: une autre nouvelle de Stripe c'est qu'ils ont signé un partenariat avec Eleven Labs pour utiliser leurs agents pour quoi?

00:01:19: dans l'interaction avec leur client et Eleven Creative pour le support du marketing.

00:01:25: C'est vraiment intéressant de voir comment ça va se développer.

00:01:27: Il est ben là que c'est une grosse entreprise, on a tout ce qui est agent Voco et ils montent des produits vraiment intéressants.

00:01:34: donc à voir.

00:01:35: Et ça permet à Stripe de se rapprocher un peu de ce qu'il fait Révolute.

00:01:39: Une autre nouvelle de Stripe, la dernière qui pense que les programmes de cartes sur stablecoin seront distribués dans cent pays avec comme principaux clients dans leur part, Kraken & Ramp.

00:01:50: Donc c'était vraiment une grosse poussée dans les cartes de stablecoins.

00:01:53: On peut voir que les volumes... au moment de très fortement dernièrement.

00:01:58: La nouvelle suivante, c'est Chainlink qui a annoncé le XXVIII septembre qu'il va connecter le système bancaire à l'infrastructure signatère pour permettre d'utiliser les dépôts tokenisés vingt-quatre heures sur vingt quatre et sept jours sur sept.

00:02:10: Donc depuis avoir des journées bancaires comme on peut faire souvent dévierements que pendant la journée.

00:02:18: Ensuite il y a le lancement par Swift de sa propre blockchain.

00:02:22: donc là ce qui est un peu plus à voir ce que ça va donner dans la réalité sachant que ça fait des années que Ripple, la blockchain Ripple leur dit qu'ils vont les concurrencer.

00:02:32: donc à voir ce que ça va donner avec leurs propres blockchains.

00:02:35: Donc ça c'est un peu voir par la suite.

00:02:37: Mais en tout cas ils viennent de l'annoncer donc c'était toujours intéressant à suivre.

00:02:41: Dans la partie levée-de-fonds il y a eu quelques levées de fonds cette semaine.

00:02:45: Il ya GEES qui est un logiciel de management et dépense dans l'entreprise qui vient de lever cent dix millions.

00:02:50: mais la partie qui nous intéresse fortement c'etait que cette somme ils vont l'utiliser pour financer la partie de leur business qui permet de payer en stablecoin, principalement l'USDC et USDT donc le circulat de Tether respectivement.

00:03:04: Dans ces quatre-vingt pays est leurs cartes pour professionnels dans dix pays.

00:03:09: Il y a une plus petite levée de fonds qu'il y a eu pour Wallapay, de quatre point six millions dollars.

00:03:14: Et eux c'est vraiment un pure player pour convertir de l'argent entre les différents monnaies à travers leur blockchain stablecoin.

00:03:22: on peut dire un peu envoyer sur stablecoin.

00:03:25: Leur volume aussi augmente fortement.

00:03:27: donc à suivre.

00:03:29: Du côté du Bitcoin, on a eu le Lightning Labs qui a lancé Wavelengths qui permet au paiement Lightning de se faire par seulement un appel API et c'est intéressant en suivant dans la logique de bâtir l'infrastructure de Lightning.

00:03:42: Donc à voir si ça va permettre aux Bitcoins d'être un peu plus utilisé comme moyen de paiements que ce qu'il y a comme moyen des tesorisations.

00:03:50: Il y a par la suite HSBC qui vient de lancer HSBC Neo pour les clients corporates qui se veut une réponse à la compétition avec une plateforme bâti sur l'IA et les API.

00:04:00: Là, moi je reste toujours à voir surtout avec HSBC parce qu'ils avaient lancé un concurrent Wwise pour faire un compte multi-monnaie mais il avait très rapidement débranchés.

00:04:11: donc c'était Tsing.

00:04:13: Donc avoir après c'est toujours intéressant de voir le développement souvent dans ces gros coups à boire.

00:04:21: Par la suite y a R.Walex.

00:04:22: C'est un gros concurrent de Stripe, surtout en Asie qui cherche à se développer dans le reste du monde.

00:04:27: On met très fort en Asies, qui se lance dans les paiements agentiques avec leur lancement d'agency business account avec des workflows boostés alias.

00:04:36: Là on peut encore avoir l'acte celui-là suite.

00:04:41: Et enfin pour finir la partie amenée donc on a Nubank, le géant brésilien de la banque.

00:04:47: Un peu comme on peut dire le révolu de Brésiliens en Amérique latine même s'ils vont aussi se lancer aux États-Unis, viennent d'infirmer le rumeur de rachat de Monzo.

00:04:56: Donc la FinTech anglaise qui va devoir continuer toute seule.

00:05:00: pour l'instant en tous les cas c'est ce qu'on a au corp.

00:05:03: Donc ça va être tout !

00:05:04: Si je n'ai oublié, certaines news.

00:05:07: n'hésitez pas à me faire parvenir.

00:05:10: et maintenant on va pouvoir passer sur la deuxième partie du podcast donc où on va aller un peu plus profondément sur deux annonces qui ont été vraiment importantes cette semaine.

00:05:21: Donc la première c'est Mus de Meta, donc la maison maire de Facebook et d'Instagram.

00:05:27: Pour revoir un petit peu toute la timeline de ce qui s'est passé, le huit septembre Meta lance Mus.

00:05:36: Officiellement ça est un agent personnel.

00:05:38: Concrètement, c'était un programme qui vit dans une machine virtuelle dédiée avec son propre navigateur.

00:05:43: Il ouvre des pages remplies des formuleurs, peut négocier en tous les cas ce que Meta nous vante.

00:05:48: Et il continue à travailler après que vous ayez fermé l'application et ils reviennent vers vous pour valider avant d'envoyer un email ou d'acheter.

00:05:56: Le paiement maintenant, donc Muse en caisse principalement via Link c'est le portefeuille de Stripe.

00:06:02: Et ça a été confirmé par Stripe le jour du lancement.

00:06:06: C'est assez malin comme mécanisme.

00:06:07: quand Muse va payer il va utiliser une carte à usage unique qui sera utilisée pour les achats.

00:06:16: Toutes les vraies coordonnées bancaires ne circulent pas et selon Meta Muse est le premier agent couvert par des protections d'achaite de Link.

00:06:22: Ces protections c'est par exemple le retour sans frais, les litiges gérées.

00:06:28: La question vence pose est ce que ça marche ?

00:06:30: D'après des estimations d'Aptopia Metag Win n'a rien publié.

00:06:35: On parle pas loin de deux millions de téléchargements sur IOS en douze jours.

00:06:39: Pour comparaison, Chatch GPT sur la même fenêtre après son lancement avait fait un point trois millions.

00:06:46: Maintenant on utilise acteurs actifs quotidiens, on parle de six cent quarante mille pour Muses compte deux cent trente mille au même stade et il est numéro un des applications américaines en moins de deux semaines.

00:06:58: Donc là on peut voir que la vitesse quand même est très impressionnante, et peut-être que Meta aurait enfin trouvé son nouveau produit phare.

00:07:06: Et le XXI septembre y'a eu un coût de force avec un accord entre Shopify et Meta.

00:07:12: donc Muse va pouvoir acheter dans toutes les boutiques Shopify via Shopper.

00:07:16: C'est découverte à acheter par défaut.

00:07:18: On n'a pas besoin d'ajouter son magasin.

00:07:23: Le règlement passe par le UCP, donc c'est le protocole de Google, le Universal Commerce Protocol.

00:07:30: La formule qui résume tout vient de la news élector de Stride où ils ont dit « Personne ne vous demande si vous vouliez vendre à des achats ».

00:07:37: C'est exactement ça !

00:07:38: Donc tout est fait par défaut avec Métamuse.

00:07:42: Sauf qu'il y a un sauf Amazon.

00:07:44: lui il n'est pas d'accord.

00:07:46: Le vin septembre soir Amazon à Bloquimus sur amazon.com.

00:07:50: Le message qui a été affiché aux utilisateurs c'était que l'accès par un agent non autorisé viol les conditions d'utilisation.

00:07:56: Amazon explique d'avoir jamais été prévenu que l'agent ne s'identifie pas pendant sa navigation et qu'il semble capturer et stocker les identifiants.

00:08:05: Deux plateformes de stratégie différentes, le débat est ouvert et on y reviendra.

00:08:10: Dernière pièce la plus intéressante pour nous, spécialiste du paiement, que se passe-t-il quand Muse arrive chez un marchand qui n'accepte pas Link ?

00:08:18: Réponse Stripe une carte virtuelle à usage unique limitée à la sure approvée.

00:08:23: Le marchand n'a rien à intégrer, rien signé et il est payé par un agent.

00:08:27: Avec je cite « aucun signal qu'une personne a tapé la carte par elle-même ».

00:08:33: Donc là on peut vraiment se poser une question si les systèmes d'acceptation vont-ils voir la différence en eux-mêmes ?

00:08:40: Et une autre question pour le pricing et pour le risque.

00:08:46: après comme toujours mais ce n'est pas disponible en Europe.

00:08:48: donc on va voir ce qui se passe.

00:08:50: Mais si vous suivez un petit peu les réseaux sociaux vous pouvez voir quand même beaucoup de gens aux États-Unis et au Canada qui en parlent très fortement.

00:08:58: Et là, on peut voir qu'il y a une demande qui est la mais bien entendu pour acheter l'agent dans le naviguier.

00:09:03: Aujourd'hui ça coûte très cher.

00:09:05: On parle sur la deuxième annonce que nous allons faire en détail aujourd'hui c'est le WebMCP.

00:09:15: Là, on va voir sous capot de ce qui se passe quand un agent achète.

00:09:18: Est-ce que MUSE va pouvoir utiliser ?

00:09:23: On peut se poser comment un agent comme MUSE fait-il pour acheté?

00:09:27: Donc aujourd'hui en fait ce qui se passe comme l'agent, comme pour nous il ne voit rien et il va naviller.

00:09:36: Ce qu'il va faire c'est qu'ils va lire le code source à page, interpréter ce qui ressemble un bouton, deviner où sont les champs.

00:09:41: donc elles sortent des remplir puis similer les clics.

00:09:44: C'est assez lent indirect et courtement token.

00:09:48: Comme vous le savez on paie les tokens.

00:09:52: Stripe a donné des chiffres sur le problème à peu près, on parle de un point huit millions de tokens pour un checkout complet trente-neuf appels d'outils plus deux minutes et demi pour un seul achat.

00:10:04: Et ça faut vraiment se souvenir que les tokens c'est le coût.

00:10:08: tout ce qui est appel c'était l'effort.

00:10:10: quand il y en a beaucoup C'est souvent que le signe que l'agent est perdu.

00:10:14: Donc comment résoudre ce problème ?

00:10:16: On parle du webmcp.

00:10:18: donc l'idée assez simple au lieu que l''agent devine ou cliquez Le site déclare des outils Des fonctions nommées décrites avec leurs paramètres que l'agent peut appeler directement.

00:10:29: Par exemple, sur le checkout de Stripe ça donne lire le résumé de la commande, choisir la méthode de paiement, remplir le formulaire, soumettre le paiements... Là j'en ai même plus besoin de lire le HTML de la page !

00:10:41: La bonne analogie c'est la différence entre fouiller un entrepôt dans le nord et lire seulement les idiquettes sur des étagères.

00:10:47: Mais la question est où on en est ?

00:10:50: Donc le WebMCP c'était standard proposé par Google et Microsoft dans le cadre du W-IIIC Encore au sein de l'incubation pas finalisée.

00:10:59: Chrome le teste en origine triale depuis la version XIV de Chrome et maintenant est en stade depuis juin, Microsoft Edge a ouvert son propre test en juillet, Firefox et Safari ils nous ont fait aucun signal là-dessus.

00:11:14: Donc pour l'instant on est vraiment dans une grosse expérimentation et notre standard n'est pas tout à fait fiché.

00:11:18: Et là on va voir ce que Stripe vient d'annoncer De leur côté en utilisant cela Parce qu'ils n'ont pas seulement utilisé ce protocole, ils ont fait un choix de conception qui est assez élégant donc la divulgation progressive.

00:11:34: Ça s'appelle ça « Progressive Disclosure ».

00:11:36: Donc l'appage n'expose que les outils utiles à l'instant présent.

00:11:40: Le bouton par exemple payé n'apparaît comme outil que quand le formulaire est valide.

00:11:45: Vous changez du méthode de paiement ?

00:11:47: Les champs attendus changent également.

00:11:50: L'agent ne peut pas se tromper.

00:11:51: d'ordre parce que le site ne montre jamais un chemin invalide Et des tests très importants, il n'y a pas de deuxième checkout à créer en tant que marchand.

00:12:01: Il n' y a pas d'interface spéciale robot ou spécial agent.

00:12:04: Les outils s'appuient sur le même code que le check-out humain.

00:12:07: Tout ce qui optimise pour nous les agents en hérite.

00:12:11: Donc maintenant c'est les résultats que Stripe nous donne.

00:12:16: donc après leur barrage de marche en interne ils ont fait soixante tests six modèles de LLM avec un site fictif.

00:12:22: ils disent que ça a réduit de quarante deux pour cent le nombre de tokens, trente-huit pour cent d'appels outils en mois et surtout le important trente neuf pour cent de temps en mois.

00:12:31: On parle à peu près d'une minute de gagner par achat.

00:12:36: Deux démoles avant de continuer.

00:12:38: donc on parle de sécurité.

00:12:40: Le protocole ne prévoit pas vraiment des gardes fous.

00:12:43: donc isolation par origine, signalement de contenu non fiable, confirmation obligatoire pour les actions conséquentes mais tout ce qui est injection de prompte pour faire faire n'importe quoi.

00:12:52: un agent cachant des instructions dans une page reste un problème structurel car un modèle ça reste probabiliste, on ne peut rien garantir.

00:13:02: De tout ce qui est limite.

00:13:03: donc c'est conçu pour un navigateur avec un humain dans la boucle.

00:13:06: Tout ce qui interface complexe demande du travail de refonte et pour découvrir vos outils il faut venir sur votre site.

00:13:13: Bref... C'est pas magique !

00:13:15: C'était juste mieux.

00:13:18: Et après en tous ce qu'il y ait pour les chiffres ça reste des chiffres donnés par Stripe.

00:13:22: donc à voir ce que se donne.

00:13:24: mais on peut le douter Si on améliore ça, ça va donner le bon chiffre.

00:13:30: Et bien évidemment comme pour Mus, on a pu voir Stripe à donner des chiffres sur le nombre de commerces fait par les agents et on peut voir que la tendance entre l'Amérique du Nord et l'Europe est très fortement différente avec l'amérique du nord qui part en... Très fortement à la hausse et l Europe qui reste morte pour.

00:13:53: l'instant.

00:13:55: Donc Donc qu'est-ce que Sunor raconte ces deux sujets là ?

00:14:01: Il y a vraiment trois choses.

00:14:02: Un, ce qu'on appelle le handoff à gagner.

00:14:06: Si on se rappelle un peu les événements en mars Open AI a arrêté son instant checkout donc l'achat directement dans le chat GPT.

00:14:16: La conversion avait été très décevant où Walmart avait dit qu'elle sera à peu près trois fois plus basse entre les produits vendus dans leur chette que directement dans leurs shopping.

00:14:28: Le marché lui a tranché.

00:14:30: L'argent ne remplace pas votre checkout, il vous y amène et l'exécute à votre place.

00:14:34: WebMCP est exactement d'optimisation de ce geste-là.

00:14:38: Deux la carte des protocoles en trente secondes donc tout ce qui est... On va faire ça en trentes secondes rapidement.

00:14:45: Donc un CP c'est le protocole de Peneye et de Stripe.

00:14:48: UCP c'était Google C'est celui que Chopey et Donkmus va utiliser Et APD ou APTOO Donc là c'a encore Google pour les mandats dépenses.

00:14:59: On a aussi un autre protocole qui s'appelle X-Caute-San-Deux.

00:15:03: On a un côté stablecoin pour faire des paiements, pour accéder à du contenu et ensuite le MPP de Stripe est tempo pour les paiement entre machines et Visa si accroché.

00:15:14: Et enfin on a au dessus tout ça les réseaux de cartes qui construisent leur couge d'identité Le fameux Know Your Agent visant Mastercard avec Ante.

00:15:22: Donc en fait là on peut voir que comme souvent c'est une partie des protocoles.

00:15:26: Le monde du paiement reste avec beaucoup de protocoles et ça reste avec pas mal de rents.

00:15:30: Et en ce moment, les rives sont redeveloppées où il y a des nouveaux rails qui sont créés.

00:15:35: Donc potentiellement le monde du Paiement encore se complexifient donc ça reste toujours intéressant.

00:15:41: Et enfin l'économie !

00:15:43: Chaque achat par agent à un coût machine donc les tokens se payent.

00:15:47: Et le vingt-deux septembre on avait une semaine qui était annoncée, Open Air Anthropique en tropiques ont tous les deux baissé leur prix.

00:15:54: En disant la même chose La bataille maintenant c'est le coup partage donc moins cher, plus efficace pour que l'agentique devienne viable.

00:16:01: Donc en fait c'est ça la vraie histoire des paiements de year-end.

00:16:03: six une ligne de coût par transaction et une course à charnet pour le réduire.

00:16:09: d'un côté les modèles comprenés anthropiques ils sont là pour essayer de diminuer les coûts pour essayer que leur modèle soit le plus utilisé et un autre côté il y a une auto optimisation comme Stripe l'a montré du coté du checkout Maintenant, d'un côté marchand parce qu'on en a beaucoup parlé plus de tout ce qui est technologie mais tout ce que c'est marchand, ce que ça va donner.

00:16:31: Ceux qui va falloir un peu rechercher comment à l'époque le SEO donc là ça met la même chose.

00:16:37: Il va falloir être prêt pour tout ce qu'il y ait l'achat des agents ou l'agente e-commerce.

00:16:42: Donc avec les outils déclarés par cours propres, catalogue impeccable Parce que là on voit par exemple avec Muse il y a un vrai intérêt des consommateurs pour ne rien accéder Mais faut être disponible sur Muse.

00:16:56: Donc si vous n'êtes pas disponibles, les acheteurs ne peuvent pas acheter par vous.

00:17:01: Et selon une enquête du S&P Global, c'était par Forbes, soixante-cinq pour cent des marchands d'envisage déjà d'ajouter un partenaire de paiement pour l'agentique.

00:17:09: et ce qui est important c'est que la saison des fêtes ça arrive très bientôt.

00:17:14: donc potentiellement le prochain client se rappelait être un logiciel ou un agent.

00:17:19: Personne ne demandera s'il vous était prêt.

00:17:22: Et le dernier point comme toujours en Europe tout ce qu'il y a authentification forte SCA d'être toujours pas pensé pour les agents.

00:17:30: Donc, on a seulement la première transaction qui arrive avec le Mastercard ou Visa qui commence doucement à lancer cela en Europe.

00:17:40: On parait aux États-Unis et on va aussi avoir une demande des régulateurs.

00:17:45: Il faut avoir une décision sur une bête question qui est responsable quand une machine achète.

00:17:52: Et là c'est vraiment intéressant à suivre parce qu'aujourd'hui il n'y a pas de cadre que ce soit aux États-Unis ou en Europe d'ailleurs.

00:17:59: Donc même niveau prix,

00:18:01: etc.,

00:18:02: c'est toujours pas là dedans.

00:18:04: Donc voilà !

00:18:06: Ça a conclu l'épisode de la semaine.

00:18:08: Si vous avez des points n'hésitez pas à nous dire et surtout à partager l'episode.

00:18:13: Et je vous dis à bientôt dans un prochain épisode.